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年化收益率是什么?年化收益率的计算方法
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对于刚刚开始接触理财的投资者,将在很多地方都会看到年化收益率这样一个词汇,年化收益率究竟是什么意思?它是怎么计算出来的?能够用这个指标来选择理财产品吗?下面来解答:

理财过程中,会使用不同期限的投资产品,由于期限不同,到期收益率也不一样。比如,有的产品2年获得10%的收益,有的产品3个月获得2%的收益,这两款产品从收益率上该如何比较呢?由此就产生了年化收益率这个概念,也就是将收益率全部换算成1年的收益率,再进行比较。

收益率
 
年化收益率的计算方法:

年化收益率是这样计算的,首先用1加上到期收益率,再对这个值按时间期限开方,得到的结果再减去1,就是这项投资的年化收益率。仍以上面两款产品为例,2年获得10%的收益,即1+10%=1.1,1.1开2次方约等于1.0488,再减去1后得到的就是这项投资的年化收益率,为4.88%;3个月获得2%的收益,即1+2%=1.02,1.02开0.25次方再减1,得到的年化收益率为8.24%。显然,从年化收益率的角度比较,3个月期的投资产品收益率更高。

在看到年化收益率的时候,我们一定要看清楚投资的期限,不要被数字所迷惑。比如某银行发行的一款理财产品,期限是半年(183天),预期年化收益率为4.5%,并不意味着半年就可以获得4.5%的收益率,而是只能获得约4.5%一半的收益,即2.25%。因为银行是按照4.5%除以365天来计算每日的收益,再按照实际持有的天数计算总收益的。另外,也要注意有没有年化两个字,有些保险公司就曾利用这两个字做文章,明明是一款20年的产品,到期的收益率是12%,但保险业务员只强调收益率是12%,不强调期限,让人误以为是年化收益率,从而产生购买的冲动。

年化收益率的意义:

年化收益率是我们选择理财产品时一个重要指标,但不是唯一指标。通常年化收益率出现在这样一些地方,一是预期收益率,如过去银行发行的大部分理财产品,都会给出预期年化收益率,随着资产管理新规的实施,此类产品将逐步退出历史舞台;二是业绩比较基准,取代预期收益率型产品的是净值型产品,这些产品没有预期收益率,只有业绩比较基准,实际的收益率会围绕业绩比较基准波动,这个比较基准还是有参考作用的;三是历史业绩,如基金的过往业绩等,由于过往业绩不能代表未来,在选择时还需参考其他指标。

通常,在选择理财产品时,除了要关注年化收益率外,还要关注投资的期限、风险以及宏观经济的变化。比如,同样是低风险的银行理财产品,当预期收益率或业绩比较基准下滑的时候,我们宁肯选收益率低一些、期限长一些的产品,也不选收益率高的短期产品。在年化收益率差不多的情况下,要选择风险较低的产品。

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